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地下钱庄：需求与监管的矛盾
2007年11月20日14:57 来源：西本资讯
近日，媒体披露了多月前涉及深圳杜氏地下钱庄案的知名国企名单，让人颇感意外的是，这些知名国企中竟然有财大气粗的石油企业，同时令人更加意外的是该企业的相关人士向记者叫冤，“我们也不知道那个公司就是地下钱庄控制的啊！”
按笔者的理解，他的曲中含义是：现在已经分不清哪个公司是地下钱庄控制的，作为一个企业也没有能力和义务自己去分辨。
事实上，对于地下钱庄这个概念，至今尚未有统一的定义，最常见的解释是：地下钱庄是民间对从事地下非法金融业务一类组织的俗称；其从事的主要非法金融业务有：非法吸收公众存款、非法借贷拆借、非法高利转贷、非法买卖外汇以及非法典当、私募基金等。
前段时间采访过的一个银行业人士甚至一针见血地说，地下钱庄就是地下金融机构，只要合法金融机构有的业务它基本都有。比如港股势头好，地下钱庄就帮助他人运资金或者开户来炒港股，在早期甚至有些售卖境外保险、境外基金。
去过深圳、香港游玩的人都知道，在著名的罗湖关口附近，有很多“黑市中介”，你到那里买些东西，老板会很高兴，你如果问他有没有港币兑换，他可能会更加开心。
在外汇管制下，香港和内地的交流日渐紧密，也刺激对两地货币的大量需求，由此，我们间接可以感受到，目前地下钱庄确实是离我们若远若近。暂且不论上述国企人士的言论是否属实，但他之所以会有这种说法，似乎是以地下钱庄繁荣作为依托的。
那究竟是什么造成地下金融的畸形繁荣呢？
国家外汇管理局8月6日公布的资料显示，杜氏地下钱庄的客户以企业为主；这些企业利用从该地下钱庄获得的资金弥补工缴费、收取出口货款、加油款、购房款、土地转让保证金、证券投资、预付货款、境内担保等。
仅从这个款项的用途就可以看出，当中涉及行业之广，房地产、金融、石油等企业都囊括在内，毋论其他，这再次证明对地下金融的潜在需求是相当大的。
而在境外，外币找换店是合法的，杜氏钱庄案主犯叫做杜玲，在香港的身份就是6家“兑换行”的老板，有报道说，杜氏在境内办事处被查处后，香港的兑换行仍然继续营业。
市场需求与监管往往是矛盾的，特别是当地下金融混杂着合法或不合法的需求时，如何监管将变得越来越难。(第一财经日报)
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