截至11月末，14家国有银行和股份制商业银行的个贷增量总计约8000亿元。在8000亿增量中，5家国有商业银行的个贷增量达到4900多亿，9家股份制商业银行个人贷款(不包括个人商用贷款)余额为6985.3亿元，增量2628亿元，增幅为60.32%。

　　日前，记者从商业银行获得的信息显示，受益于房地产市场的猛烈反弹，2007年房贷市场出现了爆炸式增长。截至11月末，14家国有银行和股份制商业银行的个贷增量总计约8000亿元。"去年一年增量才为2000多亿，2007年增长了四倍。"12月17日，一家商业银行房贷负责人透露说。

　　房贷占个贷比重一般约在90%左右，个贷的数据可以充分反映房贷的状况。

　　在8000亿增量中，5家国有商业银行的个贷增量达到4900多亿，9家股份制商业银行个人贷款(不包括个人商用贷款)余额为6985.3亿元，增量2628亿元，增幅为60.32%。

　　在爆炸式增长的背后，2007年房贷市场完成了从平缓到疯狂，再归于平静的一个轮回。

　　两个节点：4月、9月

　　记者获得的信息显示，从单个股份制银行来看，更能显示出今年房贷市场的非常规跳跃。在今年1-11月的个贷增量绝对值排名中， 招商银行613.64亿元，(期末与期初相比)增幅为62.88%，位居第一； 兴业银行607.39亿元，增幅为105.33%，排名第二； 民生银行271.43亿元，增幅为40.91%，排名第三； 中信银行增量为257.01亿元，增幅为58.92%，光大银行增量为246.17亿元，增幅为64.36%，深发展的增量仅为226.98亿元，增幅为73.21%。

　　以兴业为例，去年其个贷增量在股份制银行中亦排名第一，但增量仅为300多亿元，今年的增量则是去年的一倍。

　　截至11月末，股份制银行个贷余额排名显示，招行依然居于榜首，余额达到1589.57亿元，兴业则超越了民生，跃居第二，达到1184.04亿元，其后为民生934.88亿元， 浦发银行807.44亿元，中信693.2亿元，光大628.63亿元，深发展537.03亿元，广发是332.07亿元， 华夏银行是278.44亿元。

　　在这场竞争中，有两个明显的时间转折点。一个是今年4月左右，4月前除了招行、兴业增速凌厉以外，各家股份制银行的个贷增长较为平缓。4月以后，各家银行的个贷都开始明显的跃升。

　　"4月以后各地房地产市场的价格突然快速上涨，一路上去，带动房贷也增长了。"一家股份制商业银行人士认为。

　　正是在这段时间，商业银行加大了房贷的营销力度，市场上各种转加按产品愈演愈烈。21世纪不动产人士告诉记者，所有银行想尽办法增加房贷，无非是两个卖点，一个节省利息，比如"气球贷"；另一个就是如何让客户贷到更多资金，这种产品就是"加按揭"，比如房子升值，银行重新评估发放更大金额的贷款。

　　狂飙突进的势头直到9月开始趋缓，此时正是系列政策密集出台之际，也是各家商业银行贷款指标用尽之时。其中，9月27日晚，央行和银监会联合发出<关于加强商业性房地产信贷管理的通知>，提高了第二套(含)以上住房贷款的首付款比例和利率水平，同时严禁发放贷款额度随房产评估价值浮动、不指明用途的住房抵押贷款。

　　随后，商业银行个贷从月均400亿下降到了200亿左右。此时，房贷的产品创新、转按揭等等竞争手法，归于平静。

　　深发展一位房贷负责人说，该行贷款增速在下半年有所下滑，自7月以后他们已经加强对深圳市场房贷的控制，而深圳市场占有深发展个贷业务约25%。

　　" 中国银行、兴业等上半年房贷业务量很大，下半年速度就下来了，而其他上半年速度慢的，下半年力度就大一些。"21世纪不动产上海公司一位人士说。

　　从这个意义上讲，房贷的竞争并不太需要技术含量，最重要的是把握好政策节，"我们节奏控制的比较好，在前段时间政策宽松时，赶紧放贷，等政策趋紧，我们也就可以休息了，反正都已经超额完成任务了。"另一家商业银行个贷负责人说。(21世纪经济报道)